빚 상환이 어려울 때 법원 절차인 개인회생 말고도 신용회복위원회의 채무조정을 이용할 수 있습니다. 법원보다 절차가 간편하고 빠릅니다. 개인워크아웃과 프리워크아웃의 차이와 신청 방법을 정리합니다.
신용회복위원회 채무조정이란
신용회복위원회는 금융회사들이 협약을 맺어 운영하는 기구로 상환이 어려운 채무자의 빚을 조정해 줍니다.
이자 감면, 원금 일부 감면, 상환 기간 연장 등을 통해 감당 가능한 수준으로 채무를 조정합니다.
법원 절차인 개인회생, 파산과 달리 사적 조정이라 절차가 간편하고 처리가 빠른 것이 장점입니다.
프리워크아웃(신속채무조정)
프리워크아웃은 연체가 시작되기 전이나 단기 연체 상태에서 이용하는 제도입니다. 연체 31일에서 89일 사이가 주 대상입니다.
아직 심각한 연체가 아니므로 주로 이자율 인하와 상환 기간 연장이 이루어집니다. 원금 감면은 제한적입니다.
연체가 길어지기 전에 미리 손을 쓰는 것이라 신용도 훼손을 줄일 수 있습니다. 빚이 부담되기 시작하면 일찍 상담받는 것이 유리합니다.
개인워크아웃
| 구분 | 프리워크아웃 | 개인워크아웃 |
|---|---|---|
| 대상 연체 | 31~89일 | 90일 이상 |
| 이자 감면 | 이자율 인하 | 이자 전액 감면 |
| 원금 감면 | 제한적 | 가능 |
| 상환 기간 | 연장 가능 | 최장 10년 |
개인워크아웃은 90일 이상 장기 연체자를 위한 제도입니다. 연체이자를 전액 감면하고 원금도 일부 감면받을 수 있습니다.
상환 기간은 최장 10년까지 나눌 수 있어 월 부담이 크게 줄어듭니다. 감면 후 남은 금액을 성실히 갚으면 채무가 정리됩니다.
신청 절차
신용회복위원회 지부를 방문하거나 사이버지부, 전화로 상담을 신청합니다. 무료로 상담받을 수 있습니다.
상담 후 신청서와 소득, 재산 증빙을 제출하면 채권 금융회사들의 동의를 거쳐 조정안이 확정됩니다.
확정 후에는 조정된 금액을 매달 성실히 납입해야 합니다. 무단으로 연체하면 조정이 실효되어 원래 채무가 되살아납니다.
개인회생과의 차이
채무조정은 사적 조정이라 절차가 빠르고 비용이 적습니다. 반면 개인회생은 법원 절차로 시간과 비용이 더 듭니다.
감면 폭은 대체로 개인회생이 큽니다. 개인회생은 소득에서 최저생계비를 뺀 금액만 갚고 나머지를 면책받기 때문입니다.
채무 규모가 크고 감면이 많이 필요하면 개인회생이, 채무가 상대적으로 적고 빠른 정리를 원하면 채무조정이 적합할 수 있습니다. 상담을 통해 본인에게 맞는 방법을 찾는 것이 좋습니다.
정리
신용회복위원회 채무조정은 프리워크아웃과 개인워크아웃으로 나뉩니다. 프리워크아웃은 31~89일 단기 연체자에게 이자율 인하와 기간 연장을, 개인워크아웃은 90일 이상 장기 연체자에게 연체이자 전액 감면과 원금 일부 감면, 최장 10년 분할을 제공합니다. 법원 절차보다 빠르고 비용이 적지만 감면 폭은 개인회생이 큽니다. 무료 상담을 통해 본인 상황에 맞는 방법을 찾으세요. 이 글은 정보 제공 목적이며 신용회복위원회에서 최신 기준을 확인하시길 권합니다.
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